Wie intelligente IT-Lösungen das Bankwesen zukunftssicher machen

Ausgleich zwischen Compliance und Kundenerwartungen:

Die europäischen Banken agieren am Schnittpunkt dreier seismischer Kräfte: unaufhaltsame Digitalisierung, sich verändernde Kundenerwartungen und ein sich rasch ausweitender regulatorischer Rahmen.

Im Zuge der Modernisierung des Finanzsystems sehen sich die Institute einem wachsenden Druck ausgesetzt, intuitive, stets verfügbare digitale Dienste bereitzustellen und gleichzeitig immer komplexere Compliance-Anforderungen zu erfüllen, um das Bankwesen zukunftssicher gegen die zunehmenden Cybersicherheitsbedrohungen zu machen.

Dringlichkeit in Zahlen

Die Zahlen spiegeln diese Dringlichkeit wider. Laut der Bitkom-Studie "Digital Finance 2024" investieren 86 Prozent der deutschen Banken verstärkt in die digitale Infrastruktur und das Compliance-Management. Diese Investitionen sind keine Ermessenssache, sondern überlebenswichtig.

Neue Vorschriften wie der Digital Operational Resilience Act (DORA) der EU und die überarbeitete NIS2-Richtlinie machen die Einhaltung der Vorschriften zu einer Aufgabe auf Vorstandsebene. Wie die ENISA feststellt, rückt die DORA "die digitale Widerstandsfähigkeit in den Mittelpunkt der Finanzaufsicht" und verlagert sie von den IT-Abteilungen in die Verantwortlichkeit der Geschäftsleitung.

Gleichzeitig messen die Kunden, die digital leben, ihre Bankerfahrungen nicht mehr an den alten Konkurrenten, sondern an Unternehmen wie Apple, Amazon und Google. In diesem neuen Umfeld müssen die Banken die Annahme in Frage stellen, dass sich Sicherheit, Compliance und Kundenerlebnis gegenseitig ausschließen.

Sicherheit vs. Benutzerfreundlichkeit: Aufbrechen des Binärsystems

Eines der hartnäckigsten Spannungsfelder im Bankwesen ist die Abwägung zwischen Sicherheit und Komfort. Robuste Sicherheit hat in der Vergangenheit mit komplexen Passwörtern, umständlichen Authentifizierungsschritten und Transaktionsverzögerungen zu Reibungsverlusten in der Kundenbeziehung geführt. Im Gegensatz dazu setzen die eleganten Angebote von Fintech-Herausforderern und Big Tech neue Erwartungen an ein nahtloses digitales Engagement.

Doch die Vorstellung, zwischen Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit wählen zu müssen, ist eine falsche Dichotomie. Intelligente IT löst diese Binarität auf.

Moderne Authentifizierung beruht nicht mehr nur auf dem, was Benutzer wissen (Passwörter), sondern auf dem, was sie sind und wie sie sich verhalten. Biometrische Verifizierung, Geräteprofilierung, Geolokalisierung und Verhaltensanalyse ermöglichen eine kontinuierliche Risikobewertung im Hintergrund. Ein bekannter Kunde, der von seinem üblichen Gerät und Standort aus auf ein Konto zugreift, kann eine Transaktion sofort abschließen. Umgekehrt kann ein verdächtiges Verhalten, z. B. ein Login von einem unbekannten Ort aus oder eine untypische Transaktion, automatisch eine verstärkte Authentifizierung auslösen.

Dieser anpassungsfähige, unsichtbare Ansatz stärkt das Vertrauen, ohne das Nutzererlebnis zu beeinträchtigen. Er verwandelt Sicherheit von einem störenden Kontrollpunkt in einen nahtlosen Schutz, der in die Benutzererfahrung eingebettet ist.

Compliance als Innovationskatalysator

In der Vergangenheit wurde die Einhaltung von Vorschriften als reaktive, arbeitsintensive Belastung betrachtet, als Betriebskosten, die absorbiert wurden, um Bußgelder zu vermeiden. Heute wandelt sich diese Denkweise. Mit dem Aufkommen von Regulierungstechnologien (Regtech), die durch künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen angetrieben werden, wird die Einhaltung von Vorschriften zu einem Hebel für Effizienz, Intelligenz und Wachstum.

Der moderne Compliance-Bereich, der die Bereiche AML, KYC, ESG-Berichterstattung und betriebliche Ausfallsicherheit umfasst, erfordert eine kontinuierliche Überwachung und Reaktionsfähigkeit in Echtzeit. Manuelle Prozesse sind nicht mehr praktikabel.

Intelligente Regtech-Lösungen automatisieren komplexe Aufgaben:

• Die KI-gestützte Transaktionsüberwachung lernt das Kundenverhalten, um Anomalien zu erkennen und Fehlalarme zu reduzieren, so dass sich die Analysten auf echte Risiken konzentrieren können.
• Durch die Verarbeitung natürlicher Sprache werden Aktualisierungen von Vorschriften in verschiedenen Rechtsordnungen gescannt und die Teams nur bei wesentlichen Änderungen benachrichtigt.
• Die graphenbasierte Link-Analyse spürt wirtschaftliche Eigentumsstrukturen über Grenzen hinweg auf und deckt versteckte Verbindungen in Sekundenschnelle auf.

Mit diesen Technologien lassen sich nicht nur Kosten senken. Sie verbessern die Qualität und Geschwindigkeit der Compliance-Vorgänge und verwandeln die Compliance-Funktion in ein Center der Intelligenz. Für Institutionen, die unter dem Druck stehen, die strengen IKT-Risikoanforderungen von DORA oder die Reaktionszeiten für Vorfälle von NIS2 einzuhalten, ist diese Art der Automatisierung nicht optional, sondern unerlässlich.

In strategischer Hinsicht verwandeln KI-gestützte RegTech-Lösungen regulatorische Daten in einen Wettbewerbsvorteil. Indem sie Trends im Kundenverhalten und im Risiko aufzeigen, schaffen diese Plattformen neue Möglichkeiten für maßgeschneiderte Produkte und proaktive Kundenansprache. Die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, die früher als Kosten für die Geschäftstätigkeit angesehen wurden, sind heute ein Faktor für Widerstandsfähigkeit, Reputation und sogar Umsatz.

Mit dem zunehmenden Einsatz von KI in Compliance-Workflows steigt auch die Herausforderung der Regulierungsaufsicht. Im Vereinigten Königreich warnte der CEO der Financial Conduct Authority, Nikhil Rathi, dass "KI sich schneller entwickelt, als die Marktaufsichtsbehörden Regeln aufstellen können", und merkte an, dass die FCA eher auf prinzipienbasierte Leitlinien als auf präskriptive Regulierung setzen wird, um Schritt zu halten. Dies unterstreicht die Notwendigkeit für Banken, dauerhafte, anpassungsfähige Governance-Rahmen aufzubauen, die KI-Risiken verantwortungsvoll handhaben können, anstatt darauf zu warten, dass die Regulierungsbehörden die Leitplanken festlegen.

Moderne Service- und Support-Strukturen als Voraussetzung für ein zukunftsfähiges Banking

Eine zukunftsfähige Bank zeichnet sich nicht nur dadurch aus, was sie ihren Kunden bietet, sondern auch dadurch, wie sie ihre Mitarbeiter befähigt und ihre Infrastruktur aufrechterhält.

Der intelligente digitale Arbeitsplatz ist ein Eckpfeiler dieser Fähigkeit. Sichere Cloud-basierte Umgebungen, Mobilgerätemanagement und vereinheitlichte Plattformen für die Zusammenarbeit ermöglichen es den Mitarbeitern, Kunden effektiv zu betreuen, egal ob sie in einer Hauptfiliale oder in einem entfernten Büro arbeiten. Wenn diese Tools integriert sind, werden Silos abgebaut, die Entscheidungsfindung rationalisiert und die Agilität verbessert.

Aber Technologie allein reicht nicht aus. Die moderne Bank braucht auch eine proaktive IT-Service-Infrastruktur. Traditionelle Helpdesks, die reaktiv, fragmentiert und unterbesetzt sind, werden durch intelligente Service-Management-Systeme ersetzt, die KI nutzen, um Routineprobleme zu lösen, Tickets effizient weiterzuleiten und Ausfällen vorzubeugen, bevor sie den Betrieb beeinträchtigen.

Führende Institute weiten diese proaktive Haltung durch intelligentes Außendienstmanagement auf die physisch-digitale Grenze aus. Techniker, die mit mobilen Apps und Echtzeit-Anlagendaten ausgestattet sind, können Geldautomaten, PoS-Terminals und sichere Filialsysteme präzise und schnell warten. Vorausschauende Wartungsmodelle sorgen für minimale Ausfallzeiten, während sichere Fernzugriffstools Risiken und Reaktionszeiten reduzieren.

Diese Orchestrierung von digitalem Arbeitsplatz, intelligentem Servicedesk und sicherem Field Services ist die Infrastruktur, über die Ausfallsicherheit, Compliance und Kundenzufriedenheit in großem Umfang gewährleistet werden.

Bewährte Praktiken: Real-World Lessons von führenden Finanzfachleuten

Das transformative Potenzial der intelligenten IT ist keine Theorie. In ganz Europa ernten führende Institutionen bereits die Früchte integrierter digitaler Strategien.

Die Salt Bank, ein zu 100 % digitaler Marktteilnehmer in Rumänien, baute ihre Kernsysteme auf einer modularen, API-zentrierten Plattform auf. Durch die Kombination von Cloud-nativer Architektur mit automatisierten Compliance-Workflows und mobilem Design konnte Salt in weniger als einem Jahr starten und in den ersten zwei Wochen über 100.000 Nutzer gewinnen. Der Erfolg liegt nicht in einer einzelnen Innovation, sondern in einer koordinierten, intelligenten IT-Strategie, die Agilität mit der Bereitschaft zur Einhaltung von Vorschriften in Einklang bringt.

BBVA, eines der größten etablierten Kreditinstitute in Europa, hat die digitale Transformation in großem Umfang umgesetzt. Mit nachhaltigen Investitionen in Cloud-Infrastruktur, Analytik und KI-gesteuerte Vertriebsmodelle verdoppelte die Bank ihren digitalen Umsatz innerhalb von vier Jahren und erreichte ein Kosten-Ertrags-Verhältnis, das zu den besten in ihrer Vergleichsgruppe gehört. Compliance war kein Hindernis, sondern ein Enabler, eine strukturierte Umwandlung des Risikomanagements in eine strategische Funktion.

ING ging einen anderen Weg und setzte auf Hyper-Personalisierung. Durch die Nutzung umfangreicher Datensätze und maschinellen Lernens liefert ING den Nutzern über ihre mobile App maßgeschneiderte Finanzinformationen und positioniert sich nicht nur als Bank, sondern als proaktiver Finanzcoach. Das Ergebnis ist eine stärkere Kundenbindung und ein intensiveres Engagement, wobei KI gleichzeitig den Service und die Compliance verbessert.

● ABN AMRO ist ein Beispiel dafür, wie Automatisierung und Governance nebeneinander bestehen können. Die Bank hat Robotic Process Automation (RPA) in den Arbeitsabläufen der Customer Due Diligence eingesetzt, um Analysten von sich wiederholenden Aufgaben zu befreien und gleichzeitig hohe Prüfungsstandards einzuhalten. Ihr föderiertes Betriebsmodell (zentrale Steuerung mit dezentraler Bereitstellung) bietet ein skalierbares Konzept für die Automatisierung in regulierten Umgebungen.

Jede dieser Institutionen stand vor der gleichen grundlegenden Herausforderung: Wie kann man digitale Agilität mit strengen Vorschriften und Kundenanforderungen in Einklang bringen? Ihr Erfolg liegt in der Erkenntnis, dass intelligente IT kein Projekt ist, sondern ein Prinzip, das in der gesamten Organisation verankert werden muss.

Eine integrierte IT-Strategie ist ein strategischer Imperativ

In einer neuen Ära des zukunftssicheren europäischen Bankwesens sind die Tage der getrennten Prioritäten vorbei. Sicherheit, Compliance und Benutzerfreundlichkeit sind keine getrennten Säulen, sondern sich gegenseitig verstärkende Ergebnisse einer einheitlichen, intelligenten IT-Strategie.

Über den digitalen Bereich hinaus müssen die Banken nun auch Risiken bewältigen, die durch geopolitische Spannungen und Umweltinstabilität entstehen. Ereignisse wie der Ausfall des iberischen Stromnetzes im Jahr 2025 und der zunehmende regulatorische Druck auf die digitale Souveränität verdeutlichen, wie sehr die IT-Infrastruktur mit der globalen Politik und der Klimaresilienz verwoben ist. Vorschriften wie DORA und NIS2 verlangen implizit Kontinuitätspläne, die Stromausfälle, Sanktionen und Schwachstellen in der Lieferkette berücksichtigen.

Eine Bank, die Verhaltensanalysen in den Kundenkontakt einbindet, verbessert sowohl die Sicherheit als auch die Zufriedenheit. Ein mit KI-Tools ausgestattetes Compliance-Team liefert schnellere und genauere Berichte und gewinnt Erkenntnisse für Produktinnovationen. Ein Mitarbeiter, der durch einen digitalen Arbeitsplatz gestärkt wird, löst Probleme schneller und stärkt das Vertrauen und die Loyalität seiner Kunden. Dies ist die Essenz der Zukunftsfähigkeit.

Die Entwicklung und Umsetzung einer solchen integrierten Strategie ist jedoch komplex. Sie erfordert tiefgreifende sektorale Kenntnisse, disziplinübergreifende Koordination und ein Ökosystem von Fähigkeiten, die nur wenige Organisationen allein entwickeln können.

Hier kommt Getronics ins Spiel.
Mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz in regulierten Branchen, einem umfassenden Portfolio an Infrastruktur-, Arbeitsplatz- und Cybersicherheitsdiensten und einer Präsenz in über 180 Ländern arbeitet Getronics mit Banken und Versicherungen in ganz Europa zusammen, um integrierte IT-Frameworks zu entwerfen, zu implementieren und zu verwalten, die widerstandsfähig, konform und kundenorientiert sind.

Um mehr zu erfahren, laden Sie unser Whitepaper herunter, IT-Resilienz erreichenund erfahren Sie, wie Getronics Ihre Einrichtung mit den strategischen IT-Fähigkeiten ausstatten kann, die sie benötigt, um in einer von Veränderungen geprägten Zeit erfolgreich zu sein.