„Das eigentliche Risiko der KI liegt darin, sie nicht einzusetzen“, sagt unser Experte für die Versicherungsbranche

Die langjährige Zusammenarbeit mit Versicherungskunden hat mich eines gelehrt: Die Realität im Versicherungsgeschäft ist eine endlose Abfolge sich ständig weiterentwickelnder Herausforderungen und Neuerungen, von denen jede einzelne das Tun und die Vorgehensweise der Versicherer verändern kann. Für das Jahr 2025 sind die Trends in der Versicherungsbranche, die der Sektor im Auge behalten und auf die er sich vorbereiten muss, mit KI, Daten und Cybersicherheit verbunden. Im Folgenden finden Sie drei Prognosen, die im kommenden Jahr für Aufsehen sorgen werden, sowie einige Tipps, wie Sie darauf reagieren können.

Generative KI

Das eigentliche Risiko der KI besteht darin, sie nicht einzusetzen: Die für nächstes Jahr erwartete Einführung von GPT-5 wird den Punkt markieren, an dem die Technologie den Sprung vom Modewort zum unverzichtbaren Werkzeug schafft. Stellen Sie sich vor, Sie hätten einen Technikabsolventen mit Doktorgrad zur Hand – im Vergleich zu GPT-4, das eher einem Schulabgänger entspricht: Das ist der erwartete Unterschied in der Leistungsfähigkeit.

Kunden wünschen sich eine maßgeschneiderte Lösung, und insbesondere GenAI wird Versicherern die Möglichkeit bieten, diese schneller bereitzustellen – sei es über Chatbots, die Routineanfragen bearbeiten, über die Weiterleitung von Chats an Kundendienstmitarbeiter oder über KI-gestützte Berater, die maßgeschneiderte Versicherungsangebote unterbreiten.

GenAI hat zudem das Potenzial, den Prozess der Schadensabwicklung in der Versicherungsbranche in ähnlicher Weise zu optimieren und zu automatisieren. Dies wird die Entstehung von Insuretch-Produkten beeinflussen, wie beispielsweise flexible und nutzungsabhängige Versicherungsmodelle, die zur Norm werden.
 

Investitionen in Daten

Angesichts des Potenzials von GenAI, Erkenntnisse zur Benutzererfahrung (UX) zu revolutionieren, stellt sich die Frage: Wie können Versicherer weiter in Daten investieren? Es ist mittlerweile ganz normal geworden, stets IoT-Geräte, Wearables und mobile Apps bei sich zu haben – das bedeutet, dass Kunden jederzeit und überall Daten übermitteln können. Diese Daten ermöglichen es den Versicherern, bessere Risikoprofile zu erstellen, ein personalisierteres Versicherungserlebnis zu bieten und die Schadenbearbeitung zu optimieren.

Investitionen in Daten haben das Potenzial, die zentralen Herausforderungen der Branche zu verändern, darunter die Betrugsbekämpfung und die geschäftliche Notwendigkeit optimierter Abläufe; sie sind jedoch wenig sinnvoll, wenn Versicherer auf veraltete Technologiesysteme angewiesen sind. Die Datenarchitektur muss auf die Geschäftsziele für 2025 und den stetig wachsenden Bedarf an agiler Skalierbarkeit abgestimmt sein.
 

Cybersecurity

Zwar erkennt die Versicherungsbranche das transformative Potenzial der KI, doch gibt es auch erhebliche Bedenken hinsichtlich der mit KI verbundenen Risiken – beispielsweise wie einige Hacker GenAI wie ChatGPT für Cybersicherheitsbedrohungen nutzen. Derzeit wird die Versicherungsbranche zunehmend durch mangelnde Cybersicherheit behindert. Es gibt bemerkenswerte Sicherheitsvorfälle aus jüngster Vergangenheit, die Unternehmen finanziell und gesellschaftlich schwer geschädigt haben. Cyberbedrohungen sind für Störungen in wichtigen Branchen auf der ganzen Welt verantwortlich, und für das Jahr 2025 wird ein weltweiter Markt für Cybersicherheit in Höhe von 26 Milliarden US-Dollar prognostiziert.

Um mit diesem Wachstum Schritt zu halten, wird im Jahr 2025 viel Zeit und Energie erforderlich sein. Es gibt Risiken, die minimiert werden müssen, und es muss Zeit aufgewendet werden, um komplexe regulatorische Anforderungen zu erfüllen.

Nehmen wir zum Beispiel DORA. Dabei handelt es sich um einen EU-weiten Standard, der im Januar 2025 in Kraft tritt – er wird die Art und Weise vereinheitlichen, wie Finanzinstitute ihre Cybersicherheit europaweit handhaben. Er wird die Art und Weise verändern, wie sie mit Kunden und untereinander interagieren.

Das Inkrafttreten dieser Standards wird wahrscheinlich dazu führen, dass die Aufsichtsbehörden höhere Anforderungen an die Sicherheitsvorkehrungen von Organisationen stellen werden. Schwachstellen müssen auf ein Minimum reduziert und abgesichert werden und in ein sicheres, aber zugängliches Meldesystem eingebunden sein. Auf diese Weise müssen Daten geschützt und gesichert werden, damit Vorfälle so lange wie möglich verhindert und im Handumdrehen behoben werden können.

GenAI, Daten und Cybersicherheit werden im Jahr 2025 eine wichtige Rolle in der Versicherungsbranche spielen – zumindest glaube ich das! Lassen Sie uns gerne darüber sprechen, wie Sie Ihre IT- und Geschäftsstrategie auf diese und andere Herausforderungen ausrichten können.