15/07/2025
Como as instituições de médio porte podem reagir
Os ataques cibernéticos a bancos evoluíram de incidentes isolados para ameaças estratégicas persistentes. O que antes era considerado um risco de TI agora é uma preocupação da diretoria, influenciando diretamente a propensão ao risco, a alocação de capital e a estabilidade a longo prazo. No ambiente atual, a resiliência digital e a confiança institucional são inseparáveis.
A Agência da União Europeia para a Cibersegurança (ENISA) emitiu um aviso severo: entre janeiro de 2023 e junho de 2024, o setor financeiro da UE registrou 488 incidentes cibernéticos divulgados publicamente. Este número reflete a pressão contínua sobre a integridade operacional e os fundamentos de confiança das instituições financeiras da região. Por doze anos consecutivos, o setor financeiro incorreu no maior custo médio de violações de dados a nível global, um reflexo dos elevados riscos envolvidos.
Uma lacuna perigosa de vulnerabilidade
Embora os grandes bancos internacionais dominem as manchetes, são as instituições de médio porte, incluindo caixas econômicas, bancos cooperativos e credores regionais, que ocupam uma posição particularmente precária. Esses bancos possuem dados e ativos altamente valiosos que atraem agentes de ameaças sofisticados, mas muitas vezes carecem dos recursos de seus equivalentes maiores, criando um desequilíbrio estrutural entre a exposição e a capacidade defensiva. Essa assimetria os coloca em séria desvantagem em uma disputa crescente contra adversários altamente organizados e, em alguns casos, patrocinados pelo Estado.
Nesse contexto, a segurança cibernética proativa e orientada por inteligência não é mais uma despesa opcional, mas um determinante fundamental do sucesso de longo prazo de um banco. A narrativa deve evoluir da segurança cibernética como um centro de custos para a resiliência como um impulsionador estratégico de confiança e crescimento.
Padrões típicos de ataques cibernéticos a bancos
Compreender as táticas comuns usadas pelos criminosos cibernéticos é essencial para desenvolver uma defesa eficaz. Os métodos de ataque evoluíram de simples explorações para campanhas em vários estágios e altamente coordenadas, visando à tecnologia, aos processos e às pessoas.
Phishing e engenharia social: Explorando a confiança
Os ataques de phishing não estão mais repletos de erros de ortografia e táticas grosseiras. A engenharia social moderna é uma operação refinada. Os invasores agora empregam a Inteligência Artificial para produzir conteúdo polido e personalizado, usam a tecnologia de voz deepfake para imitar executivos e aproveitam o phishing de QR code ("quishing") para burlar os filtros de e-mail.
Essas técnicas servem cada vez mais como ponto de entrada para campanhas mais amplas de fraude e comprometimento. Um relatório de 2024 da Tietoevry documentou um aumento de 156% nos golpes de manipulação social e um aumento de 77% nos ataques de phishing, destacando o crescimento explosivo dessa ameaça. A ENISA confirma que as instituições financeiras são os principais alvos, com os invasores se passando por bancos em 36% dos casos de engenharia social, enganando clientes e funcionários para que divulguem informações confidenciais ou aprovem transações fraudulentas.
Ransomware: Da criptografia à extorsão
O ransomware tornou-se industrializado. O advento das plataformas Ransomware-as-a-Service (RaaS) na dark web significa que agora é possível alugar kits de ferramentas altamente eficazes por apenas US$ 40, reduzindo a barreira de entrada para criminosos e alimentando uma explosão de ataques. Relatórios do setor indicam que o intervalo entre o comprometimento inicial e a interrupção operacional diminuiu significativamente nos últimos anos.
Pior ainda, os invasores adotaram uma estratégia de "dupla extorsão". Antes de criptografar os dados, eles exfiltram grandes quantidades de dados corporativos e de clientes confidenciais. Se o resgate não for pago, eles ameaçam a exposição pública, agravando os danos à reputação, aos regulamentos e às operações. Uma pesquisa da Allianz Commercial mostra que o número de casos envolvendo exfiltração de dados quase dobrou de 40% em 2019 para quase 80% em 2022, com os números de 2023 sendo ainda maiores.
Comprometimento da cadeia de suprimentos: violação de fora para dentro
Os ataques cibernéticos têm cada vez mais sucesso, não por atacarem diretamente os bancos, mas por explorarem vulnerabilidades nas suas cadeias de abastecimento digitais. Os fornecedores terceirizados, incluindo fornecedores de nuvem, empresas de software e processadores de dados, tornaram-se um importante vetor de ataque. Uma análise recente da SecurityScorecard descobriu que 96% das 100 principais instituições financeiras da Europa foram afetadas por pelo menos uma violação de terceiros no ano passado, um aumento em relação aos 78% do ano anterior.
O risco à reputação é significativo. O público raramente culpa o terceiro; a responsabilidade e as consequências recaem sobre a instituição principal. A vulnerabilidade do MOVEit de 2023, originada em um único produto de transferência de arquivos, desencadeou um efeito cascata global, comprometendo milhares de organizações downstream e causando danos estimados em mais de US$ 65 bilhões. Esse incidente ressalta a importância do gerenciamento abrangente de riscos de terceiros.
Ameaças internas: Riscos internos
As ameaças internas têm duas vertentes. A primeira é o insider malicioso, um funcionário insatisfeito ou comprometido que deliberadamente rouba dados ou sabota sistemas. A Bitkom informa que 36% das empresas afetadas identificaram ações internas intencionais como a origem de um ataque.
Mais frequentemente, os incidentes resultam de erros internos não maliciosos. Trata-se de incidentes não intencionais causados por erros humanos. De acordo com os relatórios da diretiva NIS da ENISA, 73% dos incidentes não foram maliciosos, resultando de falhas do sistema (64%) e erros dos usuários (9%). Servidores mal configurados, atualizações de software defeituosas ou o não cumprimento dos protocolos estabelecidos podem expor as organizações a riscos graves, mesmo sem intenção maliciosa.
Por que os bancos de médio porte são especialmente vulneráveis
Embora todas as instituições financeiras enfrentem ameaças crescentes, os bancos de médio porte da UE operam em uma posição excepcionalmente vulnerável. Eles são suficientemente grandes para atrair invasores sofisticados, mas geralmente não têm a escala, a infraestrutura e os recursos para montar defesas comparáveis.
A interrupção cibernética tem implicações econômicas mais amplas. Se uma instituição de médio porte for paralisada, isso pode afetar regiões ou setores inteiros da economia. Para os adversários que buscam desestabilizar os sistemas financeiros, essas instituições são os principais alvos.
A lacuna de recursos e conhecimentos
O principal desafio para os bancos de médio porte é o descompasso entre seu apelo aos invasores e suas capacidades de defesa. Eles processam fluxos financeiros substanciais e armazenam dados confidenciais, mas são restringidos por orçamentos e equipes limitados.
Essa lacuna apresenta dois problemas principais:
- Orçamento: A segurança cibernética exige investimentos contínuos em ferramentas modernas, monitoramento e testes. As empresas de médio porte têm dificuldades para priorizá-las juntamente com outras necessidades comerciais.
- Talentos: A escassez global de profissionais de segurança cibernética criou uma concorrência acirrada. Os bancos de médio porte geralmente não conseguem igualar os salários, os benefícios ou as oportunidades de carreira oferecidos pelas grandes corporações ou empresas de tecnologia.
Infraestrutura de TI desatualizada
Uma vulnerabilidade significativa para muitos bancos de médio porte reside nos sistemas bancários centrais legados. As plataformas criadas há décadas não foram projetadas para os ambientes atuais, orientados por API e integrados à nuvem. Muitas dessas instituições são construídas sobre plataformas bancárias centrais com décadas de idade, escritas em linguagens como COBOL e executadas em sistemas mainframe que, embora historicamente estáveis, se tornaram um passivo significativo no ambiente moderno de ameaças. Uma pesquisa com executivos bancários revelou que mais de 53% estavam preocupados com sua dependência da tecnologia legada e com a “dívida técnica” acumulada que ela representa.
Esses sistemas legados criam riscos de várias maneiras. Primeiro, eles ampliam drasticamente a superfície de ataque. Eles nunca foram projetados para o atual ecossistema digital hiperconectado e orientado por APIs. À medida que os bancos colocam aplicativos móveis e web modernos sobre esses núcleos antigos, eles criam ambientes híbridos complexos e frágeis, repletos de possíveis vulnerabilidades de integração. Esses sistemas mais antigos carecem inerentemente de recursos de segurança modernos, como o IAM granular (Identity and Access Management - gerenciamento de identidade e acesso) e ferramentas de monitoramento sofisticadas, o que dificulta a segurança e deixa pontos cegos perigosos para as equipes de segurança.
O elemento humano
O erro humano continua sendo a vulnerabilidade mais imprevisível. Seja ao serem vítimas de um e-mail de phishing ou ao configurarem incorretamente um sistema de segurança, os funcionários podem expor involuntariamente a organização a grandes riscos.
O treinamento tradicional e genérico não é mais suficiente. A Autoridade Bancária Europeia (EBA) agora exige programas específicos para cada função, atualizados regularmente, que abordem técnicas modernas de ataque, inclusive aquelas aprimoradas pela IA.
Medidas imediatas para fortalecer a resiliência cibernética
Para os bancos de médio porte, a prioridade deve ser aumentar a linha de base. As principais intervenções incluem:
- Gerenciamento contínuo de vulnerabilidades: Mude para a varredura de vulnerabilidades sempre ativa. Priorize sistemas externos, como VPNs e portais de acesso remoto.
- Detecção e resposta modernas de endpoints (EDR): Substitua ferramentas antivírus desatualizadas por sistemas de detecção comportamental em tempo real.
- Resposta a incidentes e exercícios simulados: Desenvolva planos de resposta estruturados alinhados com estruturas reconhecidas, como a NIST SP 800-61. Realize regularmente exercícios de simulação ao nível executivo.
- Autenticação multifatorial (MFA): Estenda a MFA para todos os principais sistemas, não apenas para e-mail ou VPNs. Combine com políticas de acesso de privilégios mínimos.
Estratégias de longo prazo para resiliência
A implementação da infraestrutura de segurança desde a fundação é a chave para a segurança a longo prazo. Uma estratégia de continuidade de negócios é uma maneira abrangente de criar sistemas de resposta e recuperação , um esforço contínuo para mantê-lo seguro.
No entanto, os controles básicos são apenas o começo. A resiliência de longo prazo contra ataques cibernéticos a bancos exige um modelo de segurança moderno: Zero Trust.
Arquitetura Zero Trust
A arquitetura Zero Trust baseia-se num princípio simples: a confiança implícita é eliminada e a verificação é contínua. Substitui pressupostos ultrapassados sobre segurança interna, tratando todos os usuários e dispositivos como potencialmente comprometidos.
Os principais elementos incluem:
- IAM forte: a identidade é o novo perímetro. O IAM robusto garante que somente usuários verificados obtenham acesso.
- Microssegmentação: Dividir as redes em zonas seguras. Impedir que os invasores se movimentem lateralmente quando dentro da rede.
- Acesso com privilégios mínimos: Conceda apenas as permissões mínimas necessárias para cada usuário ou processo.
- Monitoramento contínuo: Observe todo o tráfego, o comportamento do usuário e a integridade do dispositivo em tempo real. Revogue o acesso quando surgirem anomalias.
Descubra uma visão geral mais detalhada em nosso whitepaper que descreve os benefícios da ZTNA em relação à VPN.
Serviços gerenciados de segurança
Para muitos bancos de médio porte, construir uma infraestrutura Zero Trust por conta própria não é realista. Para muitos bancos de médio porte, a parceria com um provedor de serviços de segurança gerenciados (MSSP) oferece acesso escalável a recursos que, de outra forma, seriam difíceis de construir internamente.
Os benefícios incluem:
- Conhecimento especializado sob demanda: Acesse talentos de primeira linha em inteligência contra ameaças, análise forense, compliance e muito mais.
- Tecnologia de nível empresarial: Aproveite ferramentas avançadas como SIEM, EDR e feeds de ameaças em tempo real.
- Eficiência de custos: Converta o gasto de capital em custos operacionais previsíveis, sem desembolso inicial.
Um MSSP permite que os bancos ativem o monitoramento 24 horas por dia, 7 dias por semana, a resposta a incidentes e a detecção contínua de ameaças, componentes essenciais do Zero Trust em ação.
A confiança é a nova moeda
No cenário financeiro digitalizado e interdependente de hoje, a segurança cibernética não é mais apenas uma questão técnica, ela é fundamental para a confiança, a reputação e a competitividade do mercado.
Os bancos de médio porte da UE devem estar à altura desse momento. Eles devem parar de tratar a segurança cibernética como um problema de TI e começar a ver a resiliência como uma vantagem estratégica.
No ecossistema financeiro atual, a segurança cibernética não é um complemento defensivo; ela é fundamental para a confiança, a conformidade regulatória e a estabilidade institucional.
Os bancos de médio porte devem tratar a resiliência como uma disciplina estratégica — integrando governança, arquitetura, monitoramento e preparação da força de trabalho em uma postura de segurança coesa.
Aqueles que preencherem a lacuna de exposição entre a sofisticação das ameaças e a capacidade defensiva não apenas reduzirão o risco, mas também fortalecerão a confiança do mercado em uma era em que a confiança é o diferencial definitivo.
Próxima etapa: Agende uma conversa com nossa equipe de serviços ou solicite um briefing executivo personalizado para as necessidades da sua instituição.
